Yardım Kredisi’ne (Karz-ı Hasen) Peşin Ödemeli “Mesbah Noktası” Kullanarak Yeni Bir Bakış

Karz-ı Hasen (yardım kredisi), katılımcıların dini veya ahlaki inançlarına dayanan, kredi dönemi boyunca sadece anaparanın geri ödenmesi gerektiği faizsiz bir kredidir. Karz-ı hasen’in finansal borç verme işlemlerinde yaygınlık kazanmamasındaki temel engellerden bazıları, kurumsal yatırımcı katılımının eksikliği ve yüksek yönetim komisyonlarıdır. Bu çalışma “Misbah Noktası (MN)” kullanarak karz-ı hasenin kredi uygulamalarındaki geçerliliğini artırmak için yeni bir metot ortaya koymaktadır. Bu metota dayalı olarak borç alan kişi, sıfır faizli ve komisyonsuz kredi almak için en başta optimum bir peşin ödeme yapar. Kalan anaparanın dağılımı iki senaryo altında incelenmiştir; standart MN ve hızlandırılmış MN. Misbah Finans platformunda karz-ı hasen ödüncü veren ile finansal kuruluşlar, tahakkuk maliyetlerinin üstesinden gelmek, aynı zamanda karz-ı hasen sağlayarak bir miktar kar elde etmek için uygun bir getiri kazanmaktadır. Bu yöntemde getiri oranı, şaşırtıcı olmayan bir şekilde geleneksel yöntemin altında olsa da, aylık ödemelerin geleneksel aylık ödeme seviyelerine hızlandırılması önemli ölçüde bu eksiklikleri gidermekte ve getiri boşluğunu dengelemektedir. Hızlandırılmış MN özellikle uzun vadeli kredi açısından geri ödeme süresini kısaltır, bunun yanı sıra kurumsal yatırımcılar için mümkün olan seviyeye getirileri yükseltir. Karz-ı hasen’in kurumsallaşması İslami bankacılık sisteminde nihai amaçtır ve bu çalışma en zorlu İslami kredi uygulaması olan Karz-ı haseni analiz etmektedir.